河南省农村信用社招录考前须知

篇2:政法干警招录培养体制改革试点工作实施方案

20**年政法干警招录培养体制改革试点工作实施方案

根据《*中央转发〈中央政法委员会关于深化司法体制和工作机制改革若干问题的意见〉的通知》(中发〔20**〕19号)精神，为完善政法干警招录培养体制，加强政法干部队伍建设，深入推进20**年招录培养试点工作，在认真总结三年试点经验基础上，特制定本方案。

一、招录培养试点工作的指导思想和基本原则

招录培养试点工作的指导思想是：高举中国特色社会主义伟大旗帜，围绕加强政法工作和政法干部队伍建设的大局，以造就政治业务素质高、实战能力强的应用型、复合型政法人才为目标，重点从部队退役士兵和普通高校毕业生中选拔优秀人才，为基层政法机关特别是中西部和其他经济欠发达地区县(市)级以下基层政法机关提供人才保障和智力支持。

招录培养试点工作的原则是：

(一)招录有序。招录培养试点工作要在组织、编制、教育、财政、人力资源社会保障和政法部门统一协调下进行。认真落实编制，研究制定招录计划，精心组织好报名、资格审查、考试和录用，以及学生在校学习、管理、毕业定向上岗等项工作。

(二)公开公正。各有关部门在制定招录培养试点工作相关政策时，要坚持充分体现公开、公平、公正的原则，确保符合报考条件的人员平等竞争，确保有利于各方面的监督。

(三)统考择优。招录培养试点采取教育入学考试和公务员考试一并统考的方式，由公务员主管部门会同教育部门组织，择优录取。

(四)定向培养。报考即定向、定单位，学生毕业一律按入学时确定的定向单位到中西部和其他经济欠发达地区县(市)级以下政法机关工作，服务一定年限后方可交流。

(五)严格管理。各相关部门、政法院校应按照招录培养试点工作方案，严格管理，严肃纪律，确保培养学生的素质。要完善相关制约措施，严格定向培养纪律，单位和个人不得擅自变更定向单位。

二、办学层次、学制、专业设置及培养模式

(一)专科教育

通过注重实战的政法高等职业教育模式，主要面向中西部和其他经济欠发达地区县(市)级以下基层法院(定向招录的“双语”岗位)、公安和司法行政机关，培养政治素质高、实战能力强的政法应用型人才。

采取高中及以上学历起点的专科教育，学制两年，其中到基层政法机关实习不少于半年。对符合毕业条件的学生颁发专科毕业证书。

专业设置由教育部商最高人民法院、公安部、司法部及相关院校确定。

(二)本科教育

通过专科及以上学历起点本科和第二学士学位教育，主要面向中西部和其他经济欠发达地区县(市)级以下政法机关，培养本科层次的应用型、复合型政法人才。

采取专科及以上学历起点本科和第二学士学位教育模式，学制两年，其中到基层政法机关实习不少于半年。完成规定学业的学生，按照国家有关规定颁发本科毕业证书和授予学士学位。

专业设置由教育部商最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部及相关院校确定。

(三)研究生教育

通过法律硕士专业学位研究生教育，主要为中西部和其他经济欠发达地区政法机关培养研究生层次的政法人才。

采取法律硕士专业学位研究生教育的培养模式，以法学本科及以上学历为起点，学制两年，在完成法律硕士专业学位研究生培养方案要求的基础上，重点加强知识应用和职业技能的训练。在校期间安排一年的理论教学、一年的实践教学，其中，半年时间到实务部门实习。按照国家有关规定，课程考试合格且论文答辩通过者，颁发硕士研究生毕业证书并授予法律硕士专业学位。

定向到中西部和其他经济欠发达地区县(市)级以下法院、检察院的各学历层次的试点班学生，在校期间参加国家统一司法考试，实行单独的取得资格政策。

试点班在专业和课程设置上，应突出政法实务方面的教学、实训内容。在培养模式上，以政法业务综合素质培养为基础，以职业精神、基本技能和专业能力教育培养为核心，探索教、学、练、战一体化的教学模式。

三、委托培养试点院校、招录数量和培养方向

20**年试点计划招录培养13037人，面向普通高校毕业生招录11158人，面向退役士兵招录1879人。其中，法院系统782

人，检察系统460人，公安系统9912人，司法行政系统1883人;共招收硕士研究生513人，本科生(含第二学士学位、专科及以上学历起点本科)7360人，专科生5164人。承担培养任务的院校为中国政法大学、中国人民公安大学等院校。定向培养方向为中西部地区和其他经济欠发达地区县(市)级政法机关。各地实际招录人数，不超过经各试点省级编办审核同意后上报的招录计划数。

四、招录对象及条件

(一)招录对象：中国人民解放军、中国人民武装警察部队(包括公安现役部队)25周岁以下(大专以上学历退役士兵和定向藏区的，可放宽至27周岁)符合报考条件的退役士兵，全日制普通高等院校应届毕业生。各地应拿出招录计划的10%，专门用于招录“四项目”(即高校毕业生“三支一扶”计划、选聘高校毕业生到村任职工作、农村义务教育阶段学校教师特设岗位计划、大学生志愿服务西部计划)人员，列入专门计划的“四项目”人员，不再实行加分政策。

法院系统专科“双语”试点班，主要从当地具有一定少数民族语言能力的退役士兵、应届高中毕业生或具有同等学力的优秀青年、村干部中招录。其他专科及以上学历层次试点班，从退役士兵和应届高校毕业生中招录;其中，对西部少数民族自治地区及其他享受西部大开发政策的少数民族自治地区，各试点省(区、市)可根据当地实际情况，依法采取放宽报名资格条件等措施，加大招录当地通晓少数民族语言的生源或招录曾在当地服役的退役士兵的力度，以保障学员毕业后可以安心到定向单位工作。应届高校毕业生报考试点班，各地在设置招录职位资格条件时，不应有歧视性的限制。除省级以上公务员主管部门规定的特殊岗位外，报考时一般不做专业限制。对中、西部一些“老、少、边、穷”和条件特别艰苦的地区，可适当放宽开考比例，合理设置职位资格条件，切实解决这些地方基层政法岗位“招不到”和“留不住”的问题。

(二)招录基本条件：符合报考公务员的基本条件;符合教育部规定的报考相应学历学位教育考试的基本条件;报考人民警察职位的，还应符合人民警察招录条件。

报考法律硕士专业学位研究生的，须具有国民教育序列法学专业本科及以上学历。报考第二学士学位试点班的，须具有国民教育序列本科学历。报考专科及以上学历起点本科试点班的，须具有国民教育序列专科及以上学历。报考专科试点班的，须高中及以上学历毕业或具有同等学力。报考双语试点班的，还应具备运用相应民族语言的能力。

除上述条件外，报考人员还应符合职位规定的其他资格条件。

五、招录程序

(一)确定招录计划。招录计划主要包括：招录单位名称、招录资格条件、招录数量、招录培养院校、招录专业等内容。各试点省级公务员主管部门按照本方案所附培养计划表确定的专业、数量等制定招录计划。各试点省级编办要根据审核同意的招录计划落实试点所需政法专项编制，任何单位、部门不得将用于试点招录的政法专项编制挪作他用。

(二)发布招考公告与报名。中央组织部、人力资源和社会保障部、教育部负责制定此次招考的新闻通稿。招考公告和招生公告由试点省级公务员主管部门和教育部门分别制定并向社会发布。各试点省级公务员主管部门负责组织报名与资格审查工作，并于9月5日前将报名库通过“政法干警招录培养体制改革试点工作专网”(网址：http://zf.chsi.com.cn或http://zf.chsi.cn，以下简称“招录工作专网”)报中央公务员主管部门。报名信息应严格按照《政法干警招录培养体制改革试点考生信息标准》(以下简称《信息标准》，见附件3)进行采集。

(三)笔试。笔试包括公务员公共科目考试和教育入学考试。公务员公共科目考试内容为行政职业能力测验和申论考试。教育考试科目由教育部根据国家统一高等院校入学考试模式，结合试点班特点按层次确定，报考专科的考生需参加文化综合(历史、地理、政治)的考试;报考专科及以上学历起点本科和第二学士学位的考生需参加民法学的考试;报考法律硕士专业学位研究生的考生需参加专业综合I(刑法学、民法学)、专业综合II(法理学、中国宪法学、中国法制史)的考试(详见附件2)。考试范围以《考试大纲》为准。《考试大纲》由中央组织部、人力资源和社会保障部、教育部分别负责制定。

本次考试在试点省(区、市)的省会城市、自治区首府和直辖市设置考点。各试点省级公务员主管部门根据考生报名情况可以在其他地方设置考点。考务工作在招录培养试点工作协调小组的统一领导下，公务员公共科目考试由试点省级公务员主管部门具体负责，教育考试由相关部门商定并组织实施。

(四)面试、体检、考察、数据传送和录取。面试、体检和考察工作，由省级公务员主管部门按公务员录用的有关规定，组织政法等有关部门进行。面试人选在报考该职位的人员中按笔试成绩从高到低的顺序,依一定比例确定。笔试成绩计算公式为：

笔试成绩=(公务员笔试各科目成绩之和)÷(公务员笔试各科目试卷满分之和)×50+(教育入学考试成绩)÷(教育入学考试试卷满分)×50

报考“双语”试点班的，应测试相应民族语言能力。民族语言测试不合格的，不予录取。

报考法律硕士专业学位研究生职位的拟录取人选，由省级公务员主管部门按职位招录计划两倍的比例，于12月底前按《信息标准》通过“招录工作专网”报中央公务员主管部门。相关院校根据“招录工作专网”上的拟录取名单按职位进行复试，复试合格的拟录取人员由省级公务员主管部门向社会公示，无合格人员的，取消该职位。公示无异议的，相关院校发放录取通知书。

报考其他职位的，由省级公务员主管部门确定拟录取人选，并向社会公示。公示无异议的，由省级公务员主管部门于12月底前将拟录取人员库按《信息标准》通过“招录工作专网”报中央公务员主管部门。相关院校根据“招录工作专网”上的拟录取名单发放录取通知书。

入校后，由相关院校将最终录取名单报院校所在省级招办备案。

六、招考时间安排

20**年8月，发布招考公告，报名与资格审查。

20**年9月17日，公务员录用公共科目笔试。

20**年9月18日，教育入学考试。

20**年11月底前，面试、体检、考察和公示。

20**年12月底前，审批、复试、发放录取通知书。

20**年2月底前，入学。

20**年2月底前，各省(区、市)相关部门分别将工作情况总结对口上报中央有关部门。

七、学生培养、管理与毕业录用

教育部和中央有关政法部门应根据职位能力需求和职业特点，按照应用型、实战型人才需求，商委托培养试点院校合理设置专业，组织有关专家研制、审定培养方案。各相关院校应加强师资队伍建设，选派理论功底深厚、实践经验丰富的教师承担教学任务。同时，注重从实务部门聘请业务骨干来校授课。教育部门与政法主管部门、公务员主管部门要加强对试点班学生培养质量的跟踪、管理和监督，并建立相应的淘汰机制。

被录取人员到相关院校报到时，与培养院校、定向单位所在省(区、市)的省级政法机关和定向单位签订定向培养协议书，接受培养。被录取人员的户口和档案迁入录取学校。试点班学生在校期间按学生管理规定管理，应严格遵守院校各项规章制度。

试点班学生在校期间免收学费，并发给生活补助费。生活补助费的发放和标准，按照财政部财行〔20**〕459号文件规定执行。

对于合格毕业学生，所在院校应按原确定的招录单位进行派遣，并将其档案和户口转至相关单位。学生到定向单位报到后，由招录单位按规定权限和程序办理公务员录用手续。试点班学生毕业到定向单位工作，研究生层次的需服务满5年，本科层次的满7年，专科层次的满9年，方可交流。在校学习期间不合格或者毕业时未获得相应学历学位的人员，以及毕业时不符合相应职位资格条件要求的，不得录用为公务员，国家不负责安排工作，考生自行择业。同时，一次性退还所享受的教育费用和补助费(包括学费、培养费和生活补助费)。违约不到定向单位工作的毕业学生，不得录用到其他党政机关以及参照公务员法管理的事业单位，要将情况记入考生诚信档案，并应在违约处理决定公布后1个月内，一次性退还所享受的教育费用和补助费(包括学费、培养费和生活补助费)，并缴纳该费用50%的违约金。

八、经费保障

对定向到西部地区县以下基层政法岗位的试点班学生培养经费、学费、生活补助经费三项，全部由中央财政保障。财政部按照中央部委所属院校同专业、同学历层次当年平均每名学生经费定额、学费收费标准，以及生活补助费标准核定下达。其中，中央部委所属院校经费，由中央财政按照实际委托培养学生人数直接追加预算下达;地方院校经费，由中央财政按照本方案下达的计划招录培养人数下达到定向单位所在省(自治区、直辖市)省级财政部门，由省级财政部门按照实际委托培养学生人数、所在院校同专业、同学历层次当年平均每名学生经费定额、学费收费标准，以及生活补助费标准核定下达，其中省级部门所属院校经费直接追加预算下达，其他院校经费下达到省级政法部门，再由省级政法部门支付委托培养院校。

对定向到东、中部经济欠发达地区县以下基层政法岗位试点班学生培养经费、学费、生活补助经费三项，由中央和省级财政分别保障。其中：中央部委所属院校招录试点班学生的培养经费，由中央财政负责保障。财政部按照该院校同专业、同学历层次当年平均每名学生经费定额核定，直接追加预算下达;中央部委所属院校招录学生的学费、生活补助经费以及地方院校招录学生的培养经费、学费、生活补助经费三项经费，由东、中部地区省级财政保障。请东、中部地区省级财政部门，结合当地实际，进一步研究完善相关经费下达和支付程序。

中央和省级政法部门要按照本方案附表1的格式，及时向同级财政部门提供本系统实际委托培养学生情况。其中，省级政法部门要在学生入学后的一个月内(20**年4月底前)将本地区本系统实际委托培养学生情况提供本省(自治区、直辖市)的省级财政部门;中央政法部门要在学生入学后两个月内(20**年5月底前)将本系统各地区实际委托培养学生汇总情况提供财政部。中央和省级政法部门要积极做好与同级财政部门、委托培养院校之间的沟通协调工作，确保各项经费及时足额拨付到位。

公务员主管部门招录工作经费，按照现行公务员招录工作经费途径予以保障。公务员考录经费由各试点省级公务员主管部门根据本辖区内的物价、财政部门确定的标准向考生收取。教育部门招录工作经费，按现行规定向考生收取报名费解决。

九、招录培养试点工作的组织

为加强指导，统一协调组织，确保政法干警招录培养改革试点工作高效有序进行，中央各有关部门组成“政法干警招录培养试点工作协调小组”。各试点省(区、市)成立由省级党委政法委书记担任组长，相关部门主要负责人参加的政法干警招录培养试点工作领导小组，各部门按照各自职责，进一步健全相关工作机制，切实加强对改革试点的组织领导，认真落实各项规章制度，确保试点招录培养工作有序实施。各试点省(区、市)政法委要将试点工作领导小组成员名单及联系方式于报名工作开始前报中央政法委。试点工作各环节要切实做到公开、公平、公正，广泛接受社会各界监督。政法干警招录培养体制改革试点工作是一项政治性、政策性很强的工作，各地、各部门、各院校应根据试点工作协调小组统一口径进行宣传。

十、优惠政策

民族地区和条件特别艰苦地区的当地考生，按照国家有关政策，给予适当照顾。

对在服役期间荣立个人三等功以上奖励的退役士兵，报名和录用时在同等条件下优先考虑。鼓励高学历退役士兵报考试点班，并适当增加招录大学生退役士兵的比例。应征入伍的高校毕业生退役后报考试点班的，教育考试笔试成绩总分加10分。对报考西部条件特别艰苦地区基层政法岗位的退役士兵，可在划定分数线时予以倾斜。

文档下载：

1.20**年政法干警招录培养体制改革试点培养计划表

2.20**年政法干警招录培养体制改革试点招生考试科目表

附件220**年政法干警招录培养体制改革试点招生考试科目表

报考类别考试时间考试科目专科层次

篇3:农村信用社考试题历年真题二

福建农村信用社考试历年真题一

【宁德中公教育】为各位考生提供：福建农村信用社考试历年真题一，报名时间20**年12月22日8时—20**年1月7日16时；20**福建农信社考试培训课程；20**福建农信社考试招考信息可以关注宁德中公教育。

一单选题（每小题0.5分，30题，共15分）

1.下列关于股份公司的说法不正确的是（）

A股份公司是法人

B股份公司是典型的资合公司

C资本总额平分为金额相等的股份

D股份可以自由让渡，可以退股；

2．下列哪项不属于

“三个有利于”标准（）

A是否有利于发展社会主义市场经济

B是否有利于发展社会主义生产力

C是否有利于增强社会主义国家的综合国力，

D是否有利于提高人民的生活水平

3．利润率是剩余价值同

A、成本价格的比率

B、可变资本的比率

C、不变资本的比率

D、全部预付资本的比率

4．在货币的各种职能中，以观念上的货币即可执行的职能是()。

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段

5．马克思主义的科学社会主义要求消灭私有制建立公有制，但消灭私有制需要具备的前提条件是()。

A.人们思想觉悟的极大提高

B.生产力的高度发展

C.社会财富的极大丰富

D.人民生活水平的极大提高

6．在资本主义社会的商品价值中，既是新创造价值的一部分，又是生产成本组成部分的是（）

A、c

B、v

C、m

D、v+m

7．资本积聚和资本集中是（）

A）社会资本增大的两条途径

B）部门资本增大的两条途径

C）单个资本增大的两条途径

D）行业资本增大的两条途径

8.在下列各项中，属于表外筹资事项的是（）。

A.经营租赁

B.利用商业信用

C.发行认股权证

D.融资租赁

9.某企业在选择股利政策时，以代理成本和外部融资成本之和最小化为标准。该企业所依据的股利理论是（）。

A.“在手之鸟”理论

B.信号传递理论

C.MM理论

D.代理理论

10.在我国，基准利率通常是指（）。

A、中央银行的再贴现率

B、中国人民银行对商业银行贷款的利率

C、国库券利率

D、一年期活期存款利率

11.我国农村信用社的权力构机是()

A社员代表大会

B理事会

C监事会

D董事会

12.银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的()

A第一道防线

B第二道防线

C第三道防线

D第四道防线

13.货币均衡的自发实现主要依据()。

A.价格机制

B.中央银行宏观调控

C.利率机制

D．汇率机制

14.在现实生活中，影响货币流通速度的决定性因素是()

A.商品流通速度

B.生产结构、产销衔接的程度

C.信用经济发展程度

D.人口数量

15.执行价值单方向转移的货币职能是（）

A.价值尺度

B.流通手段

C.支付手段

D.贮藏手段

16.某企业持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2000元，银行确定该票据的贴现率为5%，则贴现金额是（）

A.1975元

B.1950元

C.25元

D.50元

17.生产商品的具体劳动和抽象劳动是（）

A、生产商品的两次不同劳动

B、生产商品的两个劳动过程

C、生产商品的同一劳动的两个方面

D、不同劳动过程的两个方面

18.以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。

A、土地管理部门

B、县级以上政

府规定的房地产管理部门

C、林木主管部门

D、工商行政管理部门

19.小额支付系统普通、定期贷记支付与单笔金额上限为（）。

A、10000元

B、20000元

C、50000元

D、100000元

20.信用社贷款，贷款余额占存款余额的比例不可超过()。

A、50％

B、75％

C、70％

D、30％

21.单位定期存款证实书挂失（）后，方可补开。

A、1周

B、10天

C、半个月

D、1个月

22.办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄帐户（含银行卡）提取现金（）（不含）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份正件，并经储蓄机构负责人审核身份证姓名与存单（存折、银行卡）姓名一致后予以支付。

A．3万元

B．5万元

C．8万元

D．10万元

23.大额可转让定期存单采用()发行方式

A．记名

B．不记名

C．记名固定金额

D．记名不固定金额

24.我国储蓄存款的原则是()

A．实行统一的利率政策，

B．存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密

C．实行鼓励政策；

D．实行保护政策。

25.为确保金融机构的稳健经营，维护存款者利益和整个信用体系的安全性，目前我国金融业是分业经营的管理模式，依法划定各类不同金融机构的营业范围，尤其是把（）严格分开。

A商业银行业务与证券公司业务

B商业银行业务与保险公司业务

C商业银行业务与投资银行业务

D商业银行业务与基金管理公司业务

26.目前我国货币供应量分为三个层次，其中通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况的是（）。

AM0

BM1

CM2

DM1和M2

27.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。

A可分为积数计息和逐笔计息两种

B具体采用何种计息方式由储户决定

C储户在存款时可以通过利息差异来选择银行

D对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异

28.下列关于商业银行基金托管业务的说法，正确的是（）。

A所有商业银行都可以开办基金托管业务

B基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C商业银行不能托管全国社会保障基金

D公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务

29.中国人民银行的监督管理措施不包括（）。

A直接检查监督权

B建议检查监督权

C特定情况下的全面检查监督权

D随时检查权

30.下列关于要约的撤销和撤回的理解不正确的是（）。

A要约可以撤销和撤回

B要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约

C撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

三多选题（每小题1分，10题，共10分）

1．关于我国社会主义初级阶段，下列论述正确的是（）

A是社会化、商品化、生产力水平不高的阶段

B我国已经进入了社会主义社会

C我国的社会主义社会还处于不发达阶段

D这是我国目前的基本国情

E是任何国家进

入社会主义必经的阶段

2．从资本的不同分类来看，以劳动资料形式存在的资本属于

A、不变资本

B、可变资本

C、固定资本

D、流动资本

E、生产资本

3．垄断资本主义国家的计划管理（）

A.是生产社会化的客观要求

B.是资本主义与社会主义趋同的现象之一

C.对经济增长和产业结构调整起到一定的积极作用

D.彻底克服了资本主义的各种矛盾

E.使生产的无政

府状态得到一定缓解

4．借贷资本主要来源于资本循环过程中暂时闲置的货币资本，它们是

A、正在积累中的折旧基金

B、资本家出

首商品的全部收入

C、尚未购买原材料的那部分待用流动资本

D、尚未积累到可以进行扩大再生产的剩余价值

E、尚未支付给工人工资的那部分待用流动资本

5.惩处违反职业操守的从业人员，其目的在于（）。

A维护银行业健康稳健经营

B保持银行业从业人员队伍的纯洁性

C维护客户利益

D推动行业发展

E形成行业自律

6.

市场运行机制主要包括（）。

A价格机制

B工资机制

C利率机制

D竞争机制

E风险机制

7.下列哪些属于中国证监会监管的非银行金融机构？（）

A基金管理公司

B期货经纪公司

C货币经纪公司

D证券期货投资咨询机构

E信托公司

8.实行单一同央银行制的国家有()

A中国

B美国

C前联邦德国

D

E法国

9．严重通货膨胀对经济的影响包括()

A促进经济发展

B生产萎缩

C生产繁荣

D流通混乱

E金融市场混乱

10.社会总需求是由()组成的。

A消费需求

B税收

C政府开支

D投资需求

E进口

三、填空题（每小题1分，20题，共20分）

1．价值尺度：指________衡量和表现商品价值量大小的职能。

2.在我国国民经济中起主导作用的经济形式是________。

3.要加快社会主义市场体系的培育，除了要发展物质产品市场外，还要发展________市场、________市场和技术、信息、房地产市场。

4．典型的资本主义再生产周期，包括危机、________、复苏、高涨四个阶段。

5.准货币一般由定期存款,储蓄存款,以及各种短期信用工具等构成。

6.泡沫经济是指某种资产或商品的价格大大地偏离其________。

7.再贴现是指贴现银行持________向中国人民银行进行贴现,通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为。

8.货币均衡是指________基本相适应的货币流通状态.

9.融资比率指________占全部资金来源的份额。

10.第四市场是指不通过________而是通过电子计算机网络直接进行大宗证券交易的场外市场。

11.三个有利于标准是在判断改革的成效时所要遵循的标准。即是否有利于发展社会主义生产力，________，是否有利于提高人民的生活水平。

12.按资本主义发展的不同阶段来划分，资本主义市场经济模式可以分为：自由竞争市场经济模式，垄断竞争模式，________。

13.国家运用货币政策的中心点是________。

14.票据贴现的贴现期限最长不得超过________个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

15.《担保法》中规定的担保方式为保证、抵押、质押、________、定金。

16.指撇开一切具体形式的无差别的人类一般劳动。它体现着商品生产者之间的经济关系，是劳动的社会属性。

17.上层建筑是建立在一定经济基础之上，并与它相适应的________和社会意识形态。

18.当代资本主义国家政府执行经济职能的目标有两个：一是直接扶持私人垄断资本，二是________。

19.信贷资金在运动过程中，必须进行两次支付和________，才能顺利实现循环与周转。

20.凯恩斯认为，货币需求具有交易动机、预防动机和________三个动机。

四判断题（在你认为正确的题目括号中划√，错误的划×。不必说明理由。每小题1分，10题，共10分）

1.收益权是使用权在经济上的实现形式。（）

2.国民生产总值平减指数等于以当年价格(现价)计算的本期国内生产总值和以基期不变价格(基期价)计算的本期国内生产总值的比率。（）

3.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。（）

4.鉴于中国是发展中国家，我国货币政策的最终目标是应偏重于经济增长或经济增长与科技合作稳定并重。（）

5.商业银行理财产品的委托金额递增单位一定小于委托起始金额。()

6.我国的商业银行全部都是国有和由国家参股的银行。（）

7．投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。()

8.社会总资本的再生产和流通能否正常进行的核心问题是社会总产品的实现。（）

9.市场机制的作用实质就是价值规律的作用。（正确）

10.资本集中会引起社会资本的增大。（）

五简答题（每小题5分，5题，共25分）

1简述产业资本实现连续循环的条件。

2国家垄断资本主义有哪些具体形式？

3．如何理解三大传统货币政策工具及其效果和局限性？

4.什么是金融市场全球化?

商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？

六、论述题(每题l0分，共20分）

简述加入WTO之后我国对外开放的基本格局。

2．马克思是怎样通过分析资本主义简单再生产来说明资本主义生产关系再生产的。

答案解析

一单选题（每小题0.5分，30题，共15分）

1．D【解析】股份可以自由让渡，但不能退股。答案为D。

2．A【解析】略。答案为A。

3．D【解析】利润率是剩余价值与全部预付资本的比率，进一步掩盖了资本主义剥削的本质。答案为D。

4．A【解析】执行价值尺度职能的货币，只是观念上的货币，而不需要现实的货币。作为流通手段的货币不能是观念上的货币，而必须是实实在在的货币；作为贮藏手段的货币，既不能是观念上的货币，也不能是纸币，而必须是足值的金属货币或者金银条块。答案为B。

5．B【解析】生产力决定生产关系，生产关系一定要适应一定的生产力发展水平，社会主义制度取代资本主义制度，消灭私有制是历史的必然，但必须以生产力的高度发展为前提。答案为B。

6．B【解析】社会总产品划分为包含在产品中的生产资料的转移价值（c）和凝结在产品中的由工人必要劳动创造的价值（v），以及凝结在产品中的由工人在剩余劳动时间里创造的价值（m），v是新创造价值的一部分，又是生产成本组成部分。答案为B。

7．C【解析】资本积聚和资本集中均可以增大单个资本；资本集中不能增加社会资本总额。答案为C。

8.A【解析】表外筹资是指不会引起资产负债表中负债与所有者权益发生变动的筹资。经营租赁租入的固定资产不影响负债与所有者权益，所以属于表外筹资。其他三项筹资方式都会对资产负债表的负债或所有者权益有影响，属于表内筹资。

9.D【解析】代理理论认为最优的股利政策应使代理成本和外部融资成本之和最小。

10.B【解析】本题的考核点是利率分类。基准利率是起到决定作用的利率，在西方通常是中央银行的再贴现率，在我国是中国人民银行对商业银行贷款的利率。

11.A【解析】社员代表大会是我国农村信用社的权力构机。

12.C【解析】银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的第三道防线。

13.C【解析】货币均衡主要依靠利率机制自发实现。

14.A【解析】在现实生活中，影响货币流通速度的因素有很多，主要决定因素是商品的流通速度。

15.C【解析】货币执行支付手段职能时是价值的单方向转移。

16.A【解析】贴现利息=到期金额×年贴现率×贴现天数/360；贴现金额=到期金额—贴现利息。因此本题贴现利息=2000×5%×3／12=25,贴现金额=2000-25=1950。

17.C【解析】生产商品的具体劳动和抽象劳动是生产商品的同一劳动的两个方面。

18.A【解析】以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是土地管理部门。

19.B【解析】小额支付系统普通、定期贷记支付与单笔金额上限为20000元。

20.B【解析】信用社贷款，贷款余额占存款余额的比例不可超过75％。

21.B【解析】单位定期存款证实书挂失10天后，方可补开。

22.B【解析】办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄帐户（含银行卡）提取现金5万元（不含）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份正件，并经储蓄机构负责人审核身份证姓名与存单（存折、银行卡）姓名一致后予以支付。提取现金20万元（含）以上的，应要求取款人至少提前1天预约。

23.C【解析】大额可转让定期存单采用记名固定金额发行方式。

24.B【解析】我国储蓄存款采取：存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密的原则。

25.C【解析】考查市场动作监督中的业务范围内容，禁止商业银行投资于股票市场，并限制商业银行对工商企业的直接投资。

26.C【解析】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：一是流通中现金M0，即在银行体系以外流通的现金；二是狭义货币供应量M1，即M0加上居民的活期存款；三是广义货币供应量M2，即M1加上居民的定期存款。由于M2通常反映社会总需求变化和

未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量就是指M2。

27.B【解析】计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式，因此，B项错误。中国人民银行将计结息方式选择权下放到银行，这样各家银行之间将会出现计息方式的差异从而导致储户的最终利息收入并不相同，储户只能通过比较利息差异选择银行。

28.B【解析】基金托管业务需要银行具有托管资格，因此，A项错误；商业银行可以托管全国社会保障基金，因此，C项错误；基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理因此，D项错误。

29.D【解析】《中国人民银行法》第三十二条、三十三条、三十四条分别规定了中国人民银行的直接检查监督权、建议检查监督权、特定情况下的全面检查监督权。

30.B【解析】撤回是指要约人在发出要约以后，未达到受要约人之前，有权宣告取消要约。根据要约的形式拘束力，任何一项要约都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同时与要约到达受要约人，便能产生撤回的效力。撤销是指要约人在要约到达受要约人并生效以后，将该项要约取消、从而使要约的效力归于消灭。要约是允许撤销的。

二多选题（每小题1分，10题，共10分）

1.ABCD【解析】社会主义初级阶段，不是任何国家进

入社会主义社会必经的阶段，我国现阶段的初级阶段是由复杂是社会历史背景和生产力不发达等条件决定的。答案为ABCD。

2.ACE【解析】以厂房、机器设备、生产工具等劳动资料形式存在的那部分资本为固定资本；不变资本是以生产资料的形式存在的，在生产过程中被消耗，生产出新产品。答案为ACE。

3.ACE【解析】计划管理是垄断资本主义国家对经济进行干预和调节的手段，是生产社会化的客观要求，有一定积极的作用，可以对经济增长和产业结构进行一定的调整，使生产的无政

府状态得到一定缓解但不能从根本上克服资本主义的各种矛盾。答案为ACE。

4.ACDE【解析】借贷资本的来源是职能资本在循环中游离出大量闲置的货币资本，包括：正在积累中的折旧费，闲置待用的流动资本，尚未投资的剩余价值，社会零星储蓄等。答案为ACDE。

5.AB【解析】《银行业从业人员职业操守》的惩戒措施规定，为维护银行业健康稳健经营，保持银行业从业人员队伍的纯洁性，对于严重违反本职业操守的行为，所在机构应当视情况给予惩处。

6.ABCDE【解析】市场支行机制又称市场机制，是指市场有机体内的竞争、价格、利率、工资等构成要素之间互为因果、互相联系的制约和作用。市场机制具有自动性、连锁性、利益约束性、动态性和信息传递的横向性等特点。市场运行机制主要包括：价格机制、工资机制、利率机制、竞争机制、风险机制。

7.ABD【解析】中国证监会监管的非银行金融机构包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等；CE两项属于中国银监会的监管范畴。

8.ADE【解析】中国与法国和都实行单一同央银行制。

9.BDE【解析】严重通货膨胀会导致金融市场混乱、流通混乱和市场萎缩，对经济产生破坏性影响，不会促进经济发展和市场繁荣。

10.ACD【解析】消费、投资和政

府支出共同构成了社会总需求。

三、填空题（每小题1分，20题，共20分）

1、以货币为尺度

2.国有经济

3.金融；劳动力萧条

5.外币存款

6.基本价值

7.未到期的已贴现汇票

8.货币供给与货币需求

9.各融资方式

10.经纪商中介

11.是否有利于增强社会主义国家的综合国力

12.国家干预下的垄断竞争模式

13.调节货币供应量

14.

15.留置

16.抽象劳动

17.政治法律制度

18.调节整个社会经济

19.两次回流

20.投机动机

四判断题（在你认为正确的题目括号中划√，错误的划×。不必说明理由。每小题1分，10题，共10分）

1.×【解析】收益权是所有权在经济上的实现形式。

2.√

3.×【解析】存款准备金由两部分组成：一是自存准备金，通常以库存现金和在中

央银行的超额准备金方式存在；二是法定准备金，商业银行必须按某一比例转存中

央银行的部分。

4.×【解析】按《中国人民银行法》规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，即币值稳定是第一属性，为首先要的目标。

5.×【解析】一般来说，商业银行理财产品规定的递增金额会小于起点金额，但也有部分理财产品计划规定投资者需以起点金额的整数倍购买产品，这等于使递增金额与起点金额相等。

6.×【解析】我国的商业银行并非全部都是国有和由国家参股的银行，还有完全由企业法人持股的银行，如招商银行。

7.√

8.√

9.√

10.×【解析】

资本集中不会引起社会资本的增大。

五简答题（每小题5分，5题，共25分）

1.解析：（1）必须保持三种职能形式在空间上的并存性。

（2）必须保持每一种职能形式在时间上的继起性。

（3）这两个条件是相互联系和互为条件的。

2.解析：⑴国家直接掌握的垄断资本，也就是资本主义国家中的国有经济、国有企业；

⑵国有资本和私人资本在企业内部的结合；

⑶国家垄断资本和私人资本在企业外部的结合。

3．解析：(1）法定存款准备金率:是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。效果：

①即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动；

②其他货币政策工具都是以存款准备金为基础；

③即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果；

④即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。局限性：

①法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向；

②存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。

(2）再贴现政策：指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所做的政策规定。包括两方面的内容：一是再贴现率的确定与调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。效果：

①再贴现率的调整可以改变货币供给总量；

②对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用，并能够改变资金流向。局限性：

①主动权并非只在中央银行，甚至市场的变化可能违背其政策意愿；

②再贴现率的调节作用是有限度的；

③再贴现率易于调整，但随时调整引起市场利率的经常波动，使商业银行无所适从。

(3）公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。效果：

①主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作；

②灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；

③调控效果缓和，震动性小；

④影响范围广。局限性：

①中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；

②要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达到一定规模；

③必须有其他政策工具的配合。

4.解析

金融市场全球化主要表现在：第一，各地区之间的金融市场相互连接，形成了全球性的金融市场，特别是离岸金融市场的发展带动了资本在全球的高速流动。第二，各国金融市场的交易主体和交易工具日趋国际化，投资者和筹资者可以在国际范围内选择市场和投资对象。交易主体的国际化特别是筹资者身份的国际化带来了金融市场交易工具的日趋国际化。第三，各国金融市场的主要金融资产的价格和收益率的差距日益缩小。金融全球化促进了外汇市场上主要货币汇率水平的趋同和全球股权市场的一体化。

解析：商业银行对贷款的审查包括：对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。确定贷款是否符合管理方针和法令规定；批准贷款的主管人员是否按银行贷款政策办事；信贷档案是否齐全；贷款申请书是否说明抵押物品的种类和金额；全部必要的债券利息是否完整无缺；还款来源是否象清单所列明的那样足以清偿贷款。

六计算分析题(每题l0分，共20分）

1．解析：

WTO作为一个国际贸易组织，其协议是关于政策管理贸易和与贸易相关事项的法律规则，政

府是法律义务的承担者。政

府行为受WTO协议约束的领域包括有关或者影响WTO框架下的货物贸易、服务贸易，以及与贸易有关的知识产权、外汇管制等所有政

府措施。WTO协议追求的是自由市场原则，促进世界是范围的贸易自由化和全球经济的增长。为此，它要求各个成员方的政

府减少或放弃政

府对市场的干预，建立一个自由和开放的贸易体系，让国内外企业在世界范围内包括成员方的市场上展开公平的竞争。

我国加入WTO后，根据所签署的协议，政

府有义务在按照国际惯例实行自由竞争的市场经济体制的同时，开放国内市场。通过降低关税、消除非关税壁垒和开放服务市场来创造公平竞争的市场环境是我国政

府应承担的法律义务。如果我国加入WTO后还像过去那样，在应开放的领域继续运用贸易壁垒、财政补贴、额外照顾等方式保护国内企业，就等于让外国企业与我国的政

府或纳税人的整体力量来竞争，外国企业当然不会无动于衷，而是会通过国与国之间的法律渠道要求我国政

府中断借助“奶瓶子”、“输血管”等给企业一的小灶。所以，加入WTO之后，政

府不应该是市场经济活动的参与者，哪怕是通过控制企业来干预市场都是不允许的，政

府主要的职能是为公平的市场竞争创造良好的市场环境。为此，政

府就需要通过机构改革转变职能，达到WTO的规则要求：一是建立符合国际惯例的市场经济体制和公平竞争的市场秩序。二是理顺政

府与企业之间的关系，避免政

府对企业的行政干预。凡是市场能做的就由市场去做，政

府只在市场做不好或做不了的领域发挥作用。三是通过机构改革建立一个精简、高效和廉洁的政

府服务体系。四是尽可能使政

府的政策及政策的制定过程具有透明性，从而引入公众对政

府行为的必要监督。五是政

府应成为尊遵守法律的楷模，依法行政、依法治国，努力创造一个公正的法律环境。六是实行国民待遇与非歧视原则，每一个市场参与者包括国外的厂商，都能在中国的市场上获得平等的竞争机会。

2．解析：

(1)资本主义简单再生产是资本家将剩余价值全部用于个人消费，再生产在原有规模上重复进行。

(2)分析资本主义简单再生产，可以看出：①可变资本是工人自己创造的，工人的劳动养活了自己也养活了资本家。②资本家的全部资本归根结底是由工人创造的，是由工人创造的剩余价值转化的。③工人的个人消费不断再生产出供资本家剥削的劳动力，是资本主义再生产的必要条件。

(3)资本主义简单再生产，不仅生产出商品、剩余价值，而且生产出资本家的全部资本和雇佣工人，是物质资料再生产和资本主义生产关系再生产的统一。

篇4:信用社银行承兑汇票贴现管理办法

本溪市城市信用社股份有限公司

银行承兑汇票贴现管理办法

第一章

总则

第一条

为规范银行承兑汇票贴现管理，有效防范风险，促进银行承兑汇票贴现业务健康发展，优化资产结构，降低经营风险，进一步发挥其合理引导资金投向，提高资金使用效益，增强服务功能。根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国担保法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《贷款通则》等法律法规及有关规定，特制定本办法。

第二条

本办法所称承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

本办法所称贴现系指银行承兑汇票的持票人到期目前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。

银行承兑汇票贴现业务是指我社购入票据持票人持有的已经银行承兑的远期未到期票据，从而为持票人提供短期资金融通的业务。

第三条

办理银行承兑汇票，应以真实、合法的商品或劳务交易为基础，禁止办理无商品或劳务交易的银行承兑汇票。办理银行承兑汇票最长期限不得超过6个月。我社办理银行承兑汇票贴现业务，要严格坚持“真实贸易背景“原则。

第四条

银行承兑汇票贴现的处理手续，按照中国人民银行《支付结算会计核算手续》的有关规定办理。

第五条

本办法的制定遵循“促进业务发展、有效风险防控、合理分工制衡、兼顾操作效率”的原则。

第二章银行承兑汇票贴现的管理

第六条

本溪市城市信用社股份有限公司银行承兑

汇票贴现业务实行一级法人授权管理制度。未经授权不得

办理银行承兑汇票贴现业务。

第七条

贴现业务纳入对金融机构客户（承兑行）的统一授信管理体系，承兑行须是经人民银行批准可以办理银行承兑汇票业务的金融机构。

第八条

票据中心负责制定贴现业务的发展规划和经营目标；负责贴现业务的协同营销和推动；负责贴现业务新产品的开

发；负责对贴现业务开展情况进行检查和指导；经授权负责贴现业务市场风险的管理；协助总社进行贴现业务系统的开发与维护；负责集中运营全辖的转贴现业务。

第九条

风险管理部门负责会同有关部门制定、修改贴现业务管理制度，在对客户授信审核中履行尽责审查职能，会同有关部门指导、监督、检查贴现业务叙作情况、控制授信风险。

第十条

营业部门（柜台）负责贴现业务手续的具体操作工作。包括但不限于：

按照重要单证来保管银行承兑汇票；

汇票到期，采取委托收款方式向付款人提示付款，付款人在异地的，应匡算邮程，提前办理委托收款。

第十一条

公司业务部门负责审核贴现业务，侧重于审核控制贴现申请人的信用风险，对拟办理贴现的承兑汇票的商务背景和贴现申请人的信用风险承担审核责任。负责建立贴现业务台帐，并按规定，按户管理原始票据以外的贴现业务档案。

第十二条

结算业务部门负责贴现业务的技术性、操作性管理工作，负责解决、处理由于票据本身操作性和技术性原因引起的问题和纠纷。

第十三条

对于贴现业务项下的垫款，在符合行内规定的移交标准前提下，可移交授信执行部门，并根据逾期原因，分别由公司业务部门、结算业务部门、金融机构部门协助授信执行部门进行催收。

第三章银行承兑汇票贴现

第十四条办理贴现的票据，必须是符合《票据法》要求的银行承兑汇票，同时具有真实的商品交易关系，有商品交易的购销合同、增值税发票。

第十五条

贴现对象：即贴现的申请人(持票人)必须是具有法人资格或实行独立核算、在我行开立结算帐户、并依法从事经营活动的经济单位。

第十六条

贴现票据：必须是经过有承兑资格银行承兑的未到期且要式完整、期限在6个月以内、经查询无误的银行承兑汇票。

第十七条

贴现投向：必须符合国家产业政策、信贷政策。

第十八条贴现期限：从贴现之日起到汇票到期日止，不超过6个月。

第十九条

贴现金额：要求贴现的单张汇票金额不得超过1000万元。

第二十条

贴现利率：在再贴现利率基础上浮动，但最高不超过同档次贷款利率(含上浮)。

第二十一条办理贴现的银行承兑汇票，其承兑银行的范围和标准：支持支行办理省内票据贴现，对省外贴现业务则从严掌握，具体原则以对公业务授权文件为准。

第四章风险防范

第二十二条

增强风险防范意识。要坚持用****指导经营和管理，坚持“安全性、流动性和效益性”经营原则；牢固树立正确的业务经营指导思想，自觉合规经营，增强内部控制和风险防范意识；要认真贯彻落实银监会关于加大防范操作风险的“十三条“措施，结合案件防控，认真抓好票据风险的排查工作，搞好自查自纠。各银行机构一旦发现票据风险，要在第一时间查清风险原因和具体情节，并向上级行和当地银监部门报告；如果构成案件，应立即向公安机关报案，并协助公安机关加大案件侦结力度，尽最大努力挽回或减少损失。各银行机构要根据案件具体情况加大责任追究力度。今后，对于发生票据业务案件的银行机构，监管部门将根据有关规定，取消或暂停该银行机构的票据业务经营。

第二十三条

严格防范违规风险。一些银行机构受利益驱动，对没有真实贸易背景的商业汇票办理承兑、贴现业务，甚至由此导致贴现后产生的融资资金用于违规用途；一些银行机构自己签发、自己承兑、自己贴现，以银行承兑汇票之名行变相发放贷款和融资之实；还有一些银行机构把签发银行承兑汇票作为暂时降低不良贷款的方法。这些违规行为扰乱了正常金融秩序，加大了银行风险。因此，全省银行业金融机构开展票据业务必须遵守国家法律、法规和规章，严禁签发、承兑没有真实贸易背景的商业汇票；严禁逆程序办理票据承兑、贴现业务。

严格审查承兑申请人的资格、资信条件；严格审查承兑申请人提交的商品交易合同等跟单资料，确保票据承兑贸易背景的真实性；严格审查贴现申请人提交的商品交易合同、增值税发票或普通发票复印件等票据跟单资料，确保贴现建立在真实的贸易背景下。必要时，审查商品交易合同和增值税发票或普通发票原件。

第二十四条

严格防范信用风险。一些银行机构对票据承兑后，由于承兑申请人支付能力不足或因不愿履行合约造成银行到期被迫垫款，形成资金风险或损失。因此，注重并严格审查承兑申请人的信用状况，是防范银行票据承兑业务经营风险的重要手段。一要加强对承兑业务的授信管理，将承兑余额统一纳入授信额度严格控制；二要加强对承兑业务的审查跟踪管理；三要严格执行保证金制度，加强对承兑资金的帐户的封闭管理，防止企业挪用。

第二十五条

严格防范诈骗风险。一些不法客户以承兑申请人身份通过提供虚假财务报表、虚假担保等形式，骗开银行承兑汇票，再以贴现或票据转让等形式套取银行或他人财物，票据到期后使银行发生垫款。一些不法之徒利用伪假票据诈骗，例如犯罪分子利用高科技手段，在银行或企业已签发、承兑过的真票据中选择一张或数张进行复制，达到以假乱真，骗取资金或财物的目的，即所谓克隆票诈骗。此类票据可以在一定程度上逃避票据查询，具有隐蔽性、欺骗性强的情况。各银行机构要进一步提高警惕，提高技防水平。要对签发人采取电话、

传真、实地等多种查询手段，尤其注意同一票据已有多家查询的特征，以达到确保安全的目的。要深入实际，多方调查承兑申请人经营状况，

严把承兑前的审查关。严防内外勾结、团伙作案。

第二十六条

严格防范操作风险。银行票据承兑、贴现业务涉及当事人较多，业务流程复杂。银行内部工作人员责任心不强、业务技术不精甚至违规操作，是产生票据操作风险的主要原因。银行机构因审查不严买入欠缺要素、要素冲突或要素不合规票据，使这些票据形成无效或权利障碍风险。各银行机构要高度重视防范操作风险的规章制度建设，重点抓好落实与执行，对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。银行机构内部各相关部门要紧密配合，严格审查票据承兑、贴现业务资料的完整性、真实性和准确性。要认真审查背书转让、设定质押以及被公示催告等情况，妥善处理无效或权利障碍票据，避免风险损失。要教育广大干部员工进一步增强责任心和使命感，不断提高法律意识和业务技术水平。

第二十七条

科学整合票据业务经营管理方式。目前一些银行机构票据业务经营权下放、分散，个别银行基层机构票据经营管理水平不高，经办人员素质低下，不利于票据风险防范管理。各行要本着防范风险、适当集中经营的原则，科学整合机构，整合流程，完善制度，培训队伍，提高票据业务的经营管理水平。

第五章

附则

第二十二条本办法由本溪市城市信用社股份有限公司制定、解释和修改。

第二十三条本办法自下发之日起执行

篇5:省农村信用社电子银行章程

山东省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）电子银行章程

第一条

为推动电子商务的应用和发展，更好地为客户提供金融服务，山东省农村信用社联合社辖内农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）在中华人民共和国法律法规及监管制度的许可下开办电子银行业务。

第二条

农村信用社通过网上银行、电话银行、手机银行等电子银行渠道为客户提供业务咨询、账户查询、存款管理、转账汇款、自助缴费、网上支付等服务。

第三条

办理电子银行业务的农村信用社分支机构、电子银行客户及电子银行交易的其他参与方，均须遵守本章程。

第四条

电子银行业务服务对象为在农村信用社开立结算账户、信誉良好的个人客户和企业客户，并按照客户签约方式和申请项目，提供相应的电子银行服务。

第五条

农村信用社电子银行客户按照客户类别和签约注册方式的不同，分为个人网上银行大众版客户、个人网上银行专业版客户、企业网上银行客户和手机银行客户。客户办理电子银行签约时，应保证所提供和填写的资料真实、准确、完整、有效，并与农村信用社签订服务协议。

不具有完全民事行为能力的个人客户应由其监护人代为办理签约并负责保管其银行卡、用户名、数字证书及相关密码。监护人对通过以上信息完成的金融交易负责。

第六条

农村信用社以客户的登录名、动态口令、数字证书及相应密码作为识别客户有效身份的标识，并以客户发出的电子交易指令作为办理电子银行业务的合法有效依据。农村信用社为客户提供不同安全策略和身份识别标识组合，以确保客户资金、信息等安全。

数字证书是指存放客户身份标识，并对客户发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子文件，该文件存放在USBKEY等介质中；动态口令是指按照一定规则随机变化且可作为识别客户身份的字符，生成及存储字符信息的介质为动态令牌；密码是指用于确认客户身份的数字或字符信息。

第七条

个人网上银行大众版客户使用密码验证，只能办理账户信息查询等非账务性业务；个人网上银行专业版客户和企业网上银行客户使用密码加数字证书验证，手机银行客户使用密码加动态口令验证，与个人网上银行大众版客户相比，可以享受更全面的电子银行服务。

第八条

客户办理电子银行业务，应遵守农村信用社有关交易规则，并根据交易提示进行正确操作。

客户办理电子支付业务，应在账户支付能力范围内进行支付，账户状态应正常，并严格遵守支付结算业务的相关法律法规。对农村信用社验证无误并已执行的电子支付指令，客户不得要求变更或撤销。

第九条

客户须妥善保管好自己的登录名、密码、USBKEY、动态令牌等重要资料，以防泄漏。因客户保管不善导致上述重要资料泄露等原因造成损失的，由客户自行承担。

第十条

客户数字证书应在有效期内使用。有效期满后,客户如需继续使用，应及时到农村信用社营业网点办理证书换发手续。

数字证书在有效期内损毁或存放数字证书的USBKEY遗失、损毁、锁定或客户的电子银行密码遗忘，应及时到农村信用社营业网点办理数字证书补发或USBKEY挂失、替换、解锁或电子银行密码重置手续。

第十一条

客户申领动态令牌应到农村信用社营业网点办理。客户应在规定次数及有效期内使用动态令牌，在其达到规定次数或超出有效期，发生遗失、损坏及其他可能导致动态口令信息泄漏的情况时，应及时到农村信用社营业网点办理申领新动态令牌的手续。

第十二条

客户到农村信用社营业网点办理电子银行业务时，应填写相关申请表并根据要求提供有关证明材料。

第十三条

个人客户可通过电子银行办理银行卡口头挂失，挂失即时生效，挂失有效期为5天，有效期满挂失自动失效。客户需在有效期届满前到营业网点办理正式挂失手续或者及时续办口头挂失手续。对挂失生效前或挂失失效后客户因遗失银行卡产生的经济损失，农村信用社不承担责任。

第十四条

客户办理电子银行业务，须按电子银行业务收费标准支付相关费用。收费标准如有变更，农村信用社将通过网站及营业网点等适当方式提前公告，不再逐一通知客户。

第十五条

客户使用电子银行应注意防范风险，风险包括但不限于：

（一）电子银行登录密码、交易密码或用户名等重要信息被他人猜出、偷窥，或利用木马病毒、假网站、假短信、假电话等手段获取，可能导致客户账户信息泄露、资金被盗、被他人进行恶意操作等情况。

（二）USBKEY、动态令牌等介质被他人盗取或在未经允许的情况下被他人使用，且USBKEY口令或登录密码同时被窃取，可能造成账户资金被盗等情况。

（三）与办理电子银行业务相关的重要资料，如身份证件、银行卡、预留银行印鉴等因遗失或保管不善，被他人冒用或盗用，可能导致电子银行账户被冒名注册或改动，并可能因此发生账户信息泄露及资金被盗等情况。

（四）客户的手机被他人盗取或在未经允许情况下被他人使用，且手机银行密码同时被窃取，可能造成账户资金被盗等情况。客户更换手机号时，未将以原手机号开通的农村信用社手机银行服务取消，当手机号被通信运营商发放给其他人时，可能造成客户的账户信息泄露等情况。

第十六条

客户有义务采取风险防范措施，安全使用电子银行，这些措施包括但不限于：

（一）妥善保管与办理电子银行业务相关的各项重要资料，如身份证件、银行卡、USBKEY、动态令牌、预留银行印鉴等，不得交给他人或非授权人员保管；不要在不信任的网站或其他场所遗留银行卡号、身份证号码、常用电话号码等个人信息，防止被他人利用。

（二）保护好自己的银行卡密码、电子银行密码（口令）、数字证书密码等重要信息，不要告知包括银行人员在内的任何人，不要在计算机、电话、手机或其他电子设备上记录或保留；通过计算机或具有存储和显示输入号码功能的手机办理电子银行业务后，应立即清除所输入的密码和账号等信息。

在任何情况下，农村信用社都不会向客户索要银行密码的内容。当他人（包括银行人员）向客户索要银行密码时，请不要提供。

客户在使用电子银行过程中暂时离开或在完成电子银行交易后，应及时退出电子银行系统。

（三）避免使用与本人明显相关的信息（如姓名、生日、常用电话号码、身份证件号码等）、具有明显规律性的字符（如重复或连续的数字或字母）作为密码；办理电子银行业务的密码应不同于其他用途的密码（如银行卡密码、其他网站会员密码、电子邮箱密码等）；电子银行密码、交易密码应设置为不同内容，并定期或不定期更换。

（四）采取有效的措施（如安装防病毒软件和网络防火墙）保护用于办理电子银行业务的计算机等电子设备的安全，防止发生信息泄露或被他人操控；不要在网吧等多人共用的计算机上使用网上银行；变更手机号时，应将以原手机号注册开通的农村信用社手机银行服务取消。

（五）直接登录www.glwk8.com或www.glwk8.com网址，拨打96668或其他在农村信用社网站公布的客户服务电话，咨询或办理电子银行业务，不要通过其他网址、号码或链接登录电子银行。

（六）客户在使用电子银行进行支付时，不要开启操作系统及MSN、QQ等软件工具的远程协助功能，应在核对收款方、支付金额等信息无误后再确认支付；在使用完网上银行并安全退出后，应及时拔出USBKEY并妥善保管。

（七）客户应经常关注签约账户内资金变化，发现账户被他人操作、电子银行密码泄露或其他可疑情况时，应立即办理账户挂失或密码重置手续，并马上通过客户服务热线或其他有效途径与农村信用社取得联系；农村信用社在任何情况下都不会通过邮件、短信、电话等方式主动要求客户将资金转入某一指定账户；客户如有疑问，应通过客服电话或到农村信用社营业网点咨询。

第十七条

因农村信用社内部人员违规操作或法律规定银行负有责任的其他原因所造成的客户账户资金损失由农村信用社承担责任。因客户泄露交易密码，或未尽到防范风险与保密义务等原因导致客户损失的，农村信用社不承担责任。

由于不可抗力、计算机黑客袭击、系统故障、通讯故障、网络拥堵、供电系统故障、电脑病毒、恶意程序攻击及其他不可归因于农村信用社的情况而导致客户损失的，农村信用社不承担责任。

第十八条

当发生以下情况之一时，农村信用社有权暂停或终止对客户的电子银行服务：

（一）客户利用电子银行系统差错、故障获得不当得利或造成他人损失；出于恶意或其他非法目的，利用电子银行进行不正当交易。

（二）发生不法分子假借客户身份盗用电子银行的事件，或存在发生这种事件的可能。

（三）客户未按期缴纳服务费。

（四）客户存在使用虚假证件、无效证件或冒用他人证件签约电子银行等行为的。

第十九条

农村信用社有权根据业务发展需要对电子银行业务功能及相关交易规则进行升级或调整，并采取网站公告、交易提示等适当方式告知客户，客户应按照升级和调整后的业务功能或交易规则办理电子银行业务。

第二十条

客户使用电子银行时，如其使用的服务功能涉及到农村信用社其他业务的，须同时遵守与该业务相关的章程、协议或交易规则；如其使用的服务功能涉及第三方的，还应同时遵守第三方的交易规则。

第二十一条

客户在办理电子银行业务过程中，如遇到问题或无法获得服务时，可通过以下方式进行咨询：

（一）直接登录山东省农村信用社联合社门户网站：www.glwk8.com或www.glwk8.com。

（二）致电山东省农村信用社联合社客户服务热线：96668或400-88-96668。

（三）到农村信用社营业网点咨询。

第二十二条

客户在办理电子银行业务过程中如发生争议，可遵照法律法规、本章程及相关服务协议的规定与农村信用社协商解决。

第二十三条

本章程由山东省农村信用社联合社制定、修改和解释。山东省农村信用社联合社如对章程进行修改，将提前30日通过营业网点、网站等适当方式将修改后的章程进行通告。在通告期，客户若因对章程的修改有异议而决定不继续使用农村信用社电子银行的，可办理电子银行注销手续；通告期满客户未注销电子银行的，视为同意接受对章程的修改。

第二十四条

本章程自20**年4月11日开始执行。